ふるさと納税を40代が初めてやってみた｜難しそうで5年後回しにした理由と結果

本記事にはアフィリエイト広告（PR）が含まれています。

「ふるさと納税って、なんか難しそう」——そう思って5年以上後回しにしていました。

「控除上限額って何？」「確定申告が必要？」「ワンストップ特例って？」——調べるたびに知らない言葉が出てきて、毎年「来年やろう」で終わっていました。

40歳代後半、子ども3人と愛犬1匹の家族で家計管理を本気で始めた私が、重い腰を上げてふるさと納税を初体験した話をします。

結論：5年後回しにしたのが一番の損失だった

結論から言うと、ふるさと納税は「むずかしい」のではなく「なじみがない」だけでした。

やってみると、手順は以下だけです：

1. 上限額シミュレーターで「いくら寄付できるか」を確認
2. 返礼品を選んで寄付する
3. 「ワンストップ特例申請書」を送る（会社員はこれだけでOK）
4. 翌年の住民税が自動的に安くなる

「税金が安くなる＋返礼品がもらえる」のダブル恩恵がある制度を5年間スルーしていたのは、純粋にもったいなかった。

私が後回しにし続けた本当の理由

「難しそう」というのは表向きの理由で、本音は「めんどくさい」でした。

家計管理を本気で始めたのは、上の子が大学に入ったとき。「これから3人分の教育費がかかる」と計算して青ざめ、固定費の見直しを全力で始めました。その流れで「節税も固定費削減の一環だ」と気づき、ふるさと納税に初挑戦しました。

「めんどくさがりだけどやりだしたら止まらない」——これが私の性格です。ふるさと納税も一度やり始めたら、返礼品の選定が楽しすぎて家族に引かれました。

実際にやってみた手順

STEP1：上限額の確認 ふるさと納税サイトの「控除上限額シミュレーター」に年収と家族構成を入力して、いくらまで寄付できるか確認しました。自己負担は常に一律2,000円です。上限額以内に収めて寄付すれば、自己負担2,000円で残りの全額が住民税から控除されます。上限を超えた分は控除されず単純な出費になるため、シミュレーターで上限額を確認してから寄付することが大切です。

⚠️ 子どもが多い世帯は要注意： ネットの「年収別上限額一覧表」をそのまま信じると危険です。扶養控除の人数・年齢によって上限額は大きく変わります。わが家のように子どもが3人いる世帯や共働き世帯は、必ず各サイトの詳細シミュレーションで自分の数字を出してください。

STEP2：返礼品を選ぶ お米・お肉・魚介・日用品などから選べます。私は食費削減を兼ねて、毎月の米代がかからなくなるようにお米を中心に選びました。子ども3人いると米の消費量が恐ろしいので、効果絶大でした。

💡 5人家族のリアルな選び方： 高級ステーキ肉やカニも魅力的ですが、わが家が行き着いた正解は「お米20kg」「トイレットペーパー大容量パック」などの生活必需品です。翌月以降の日用品費がそのまま浮くので、実質的な固定費削減になります。「ふるさと納税＝贅沢品」ではなく「ふるさと納税＝毎月の買い物代が浮く仕組み」と考えるのがわが家流です。

STEP3：ワンストップ特例の申請 確定申告が不要になる会社員向けの手続きです。申請方法は2通りあります。

• 書面申請：寄付後に自治体から届く申請書に記入して返送する（従来の方法）
• 電子申請（IAM／アイアム）：マイナンバーカード対応のスマホアプリ「IAM（アイアム）」と、ふるさと納税総合窓口「ふるまど」を使えば、書面も郵送も不要でスマホだけで完結します。マイナンバーカードをスマホの裏にかざして本人確認するだけで申請が終わります。複数自治体をまとめて申請できるのも便利な点です。

🔒 初めての電子申請でも安心な理由 「スマホにカードを読み取らせるのって大丈夫？」と不安になるかもしれませんが、これは国が認めた公的個人認証システムを利用しているため、セキュリティ面も安心です。 ※なお、顔写真のない「通知カード」しか持っていない場合や、スマホの操作が苦手な方は、従来通り届いた紙の申請書にチェックを入れて身分証のコピーと一緒に郵送すれば問題なく申請できます。

この手軽さを知っていたら5年も後回しにしなかった。寄付先5自治体以内・年末（12月31日）までの申請が条件です。

やってみてわかったデメリット

①返礼品が届くタイミングがずれる 年末ギリギリに寄付すると、返礼品の配送が翌年になることがあります。計画的に年内に寄付を終わらせることをおすすめします。

②上限額を超えると逆効果 上限を超えた分は純粋な寄付になり、控除されません。シミュレーターで確認してから寄付するのが必須です。

③ふるさと納税が使えない人もいる 住民税を払っていない・払う税額が少ない場合は恩恵が薄い。課税所得がある前提の制度です。

徹底比較：ふるさと納税サイト3選

📌 ポイント2重取りの裏ワザ： どのサイトを使う場合も、直接公式サイトに行くのは損です！「ポイントサイト」を経由して申し込むだけで、各サイトのポイント（楽天ポイントやさとふるマイポイントなど）に加えて、ポイントサイトの現金化できる特典がダブルで上乗せされます。

もちろん、今回ご紹介した**「楽天ふるさと納税」「さとふる」「ふるなび」のすべてがハピタスやポイントインカムの対象**になっています。完全無料で登録でき、毎年のふるさと納税を続けるほどポイントがザクザク積み上がる仕組みです。

【ハピタス】経由で楽天ふるさと納税をポイント2重取りする

👉 ハピタスの登録はこちら（無料）

まとめ：「難しい」は思い込みだった

• 上限額はシミュレーターで5分で確認できる
• ワンストップ特例で確定申告は不要（会社員）
• 返礼品でお米を選ぶと食費削減にもなる
• 5年後回しにした分だけ、純粋に損していた

家計管理と固定費削減を進めてきた私にとって、ふるさと納税は「毎年必ずやること」のリストに入りました。制度が続く限り、使わない手はありません。

ポイントサイトを経由してふるさと納税を申し込むだけで、楽天ポイント＋サイトポイントの2重取りができます。今年のふるさと納税をお得に始めるなら、ポイントサイトへの登録が最初の一歩です。

【ハピタス】に登録して今年のふるさと納税をお得に申し込む

👉 ハピタス公式サイトを確認する（無料登録）

【ポイントインカム】経由でふるさと納税をさらにお得に申し込む

👉 ポイントインカム公式サイトを確認する（無料登録）

ふるさと納税の原資を増やすなら、固定費削減と組み合わせるのが最も効果的です。通信費の見直しはこちらの記事が参考になります。

光回線 vs ホームルーター｜我が家が乗り換えた正直な理由 — GMOとくとくBBの詳細はこちら

あわせて読みたい

• 100万円貯めるのに何年かかる？月収別シミュレーションと私の実録
• 節約アプリおすすめ5選｜40代が実際に使って「続いた」ものだけ選んだ
• 固定費を削って積立額を増やした話
• 超怖がりの私が新NISAを始めた全手順
• 格安SIMに乗り換えて後悔したこと・よかったこと