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「子どもが就職したら、家計はどれくらい楽になるんだろう」
我が家の長女は大学4年生です。2027年3月に卒業して、4月から働き始めます。勤め先の近くで会社が借りた住まいに入る予定なので、家を出ることになります。
楽になる、と単純に思っていました。ところが数字を並べると、そうでもありませんでした。
- 大学の学費：年105万円がなくなる
- 多子世帯の授業料無償化で戻っていた分：年70万円も止まる
家計が軽くなるのは、差し引き年35万円です。
しかも、お金が動くだけでは終わりません。扶養の手続き、健康保険、スマホの名義、家族で入っている保険、下の子の無償化。親がやることが、時期をずらして次々にやってきます。この記事では、我が家の場合の数字と、親の手続きを時期ごとに並べます。
📋 この記事でわかること
- 子どもの就職で、親の家計から減るお金・止まるお金
- 扶養から外れると、親の税金はどう変わるか（2025年の改正後）
- スマホの名義と支払い、家族で入っている保険をどうするか
- 多子世帯の無償化で、下の子への影響が出るのはいつか
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結論：就職で学費105万円が消えても、軽くなるのは年35万円
⏱ 1分でわかる要点まとめ
- 大学の学費年105万円がなくなるが、無償化で戻っていた年70万円も止まる。軽くなるのは年35万円
- 家を出て仕送りもしないなら、子どもは扶養から外れる。親の扶養控除がなくなり、親の税金は増える
- 下の子の無償化に影響が出るのは、就職から約1年半後の2028年10月（我が家の場合）
✔ 「楽になる」より先に、「止まるお金」と「親の手続き」を数える
我が家の場合、長女の就職で動くお金はこうなります。
| 項目 | いま（大学4年） | 就職したあと |
|---|---|---|
| 大学の学費 | 年105万円を払う | 0円 |
| 多子世帯の無償化（長女の分） | 年70万円が戻る | 止まる |
| 差し引きの負担 | 年35万円 | 0円（年35万円軽くなる） |
| スマホ代（長女の回線） | 月1,390円を親が払う | 名義と支払いを決め直す |
| 家に入れてもらうお金 | ー | なし（家を出るため） |
学費の105万円だけを見ると大きく減るように見えます。でも我が家は、長女の授業料の一部が無償化で戻っていました。その70万円も一緒に止まるので、家計が軽くなるのは35万円です。
我が家の教育費の全体と、無償化で戻ってきたお金の時期は、子ども3人の教育費、実際いくら払っているか公開します｜大学・専門学校・中3が同時進行 にまとめています。
💡 年35万円は、1年目からまるごと残るとは限りません。 就職の直前には、引っ越しや家具・家電、新生活の準備など、まとまった出費が重なりやすい時期です。会社が住まいを用意してくれる場合でも、身の回りの物はそろえる必要があります。最初の1年分の35万円は、こうした準備費用と相殺されるかもしれない、と見ておくと、あとで慌てずに済みます。
税金：就職で子どもが扶養から外れると親の手取りはどう変わる？
子どもが家を出て仕送りもしないなら、子どもの年収に関係なく、親の扶養からは外れます。 親は扶養控除を受けられなくなるので、そのぶん税金が増えます。収入の基準（58万円・123万円）が関係するのは、同居している場合や仕送りをしている場合です。
扶養に入れられる子どもは、国税庁の基準では次の2つを満たす人です。
- 親と生計を一にしている（同じ家計で暮らしている、または仕送りを受けている）
- その年の合計所得金額が58万円以下（給与だけなら、年123万円以下）
58万円という基準は、2025年の税制改正で48万円から引き上げられました。（出典：国税庁「令和7年度税制改正による所得税の基礎控除の見直し等について」）
我が家の長女は家を出て、仕送りもしない予定です。1つ目の条件から外れるので、就職した年から扶養には入りません。 扶養に入るかどうかは、その年の12月31日の状況で判断します。
扶養控除の金額は、子どもの年齢で変わる
親が受けられる扶養控除は、子どもの年齢（その年の12月31日時点）で変わります。
| 子どもの年齢 | 所得税の控除 | 住民税の控除 |
|---|---|---|
| 19〜22歳（特定扶養親族） | 63万円 | 45万円 |
| 23歳以上 | 38万円 | 33万円 |
この控除がなくなると、控除の額に親の税率をかけた分だけ、税金が増えます。どれくらい増えるかは、親の収入で変わります。
税金が増えるのは、所得税と住民税の両方です。そして、増える時期がずれます。
- 所得税：2027年分から。親の勤め先の年末調整で、2027年の税額に反映されます
- 住民税：2028年6月から。住民税は前の年の所得をもとに、翌年6月から給与で引かれるためです
我が家の場合、長女が2027年4月に家を出ても、住民税で親の手取りが減るのは1年以上あとの2028年6月からです。就職した年に何も変わらなくても、翌年6月の給与明細で気づく、という順番になります。
💡 同居のまま就職する場合は、話が変わります。19〜22歳の子の給与が年123万円を超えて188万円以下なら、「特定親族特別控除」という新しい控除（最大63万円）を受けられることがあります。（出典：国税庁 No.1177「特定親族特別控除」）
親がやる手続き
扶養から外れることは、親の勤め先の年末調整で届け出ます。年末調整の書類で、その子どもを扶養の欄から外します。勤め先に家族の手当がある場合は、そちらの届け出も必要です。
健康保険：子どもが就職したら、親の保険から外す
子どもが就職して勤め先の健康保険に入ったら、親の健康保険の扶養から外す手続きが必要です。
学生のあいだは、多くの家庭で子どもは親の健康保険に入っています。就職すると、子どもは勤め先の健康保険に入ります。
親の保険から外す手続きは、親の勤め先を通して行うのが一般的です。
⚠️ 「新しい保険証が届いたら」と待たないでください
- 2024年12月2日から、新しい健康保険証（カード）は発行されなくなりました。就職した子どもは、マイナンバーカードを保険証として使います（マイナ保険証）。マイナ保険証がない人には「資格確認書」が届きます
- 昔のように「保険証が届いたら手続き」と考えていると、手続きのきっかけがないまま、親の扶養に入ったままになるおそれがあります
- 扶養から外す届け出（被扶養者異動届）は、事実があってから5日以内が目安とされています。子どもの入社日が決まったら、その時点で親の勤め先に伝えておくと安心です
協会けんぽ（中小企業の会社員などが入る健康保険）が以前に行った確認でも、扶養から外された人の理由で多かったのは「就職したのに、外す届け出を出していなかった」でした。
スマホ：子どもの就職で、名義と支払いを移すか決める
長女のスマホは、名義も支払いも私です。 就職をきっかけに、どうするかを決め直すことになります。
我が家の長女の回線は、日本通信SIMの月1,390円（20GB）のプランです。料金は1回線ごとに決まっているので、長女の回線がなくなっても、ほかの家族の料金は変わりません。
選べる形は、大きく3つあります。
| 形 | こんな家族に | 気をつけること |
|---|---|---|
| そのまま親が払う | 1年目は仕送りの代わりに助けたい | いつまで払うかを先に決めておく |
| 支払いだけ子どもに移す | 名義はそのままでよい | 手続きの方法は契約先ごとに違う |
| 子どもの名義で契約し直す | 自分で管理させたい | 番号をそのまま使う手続きが必要 |
大手キャリアで家族割を使っている家は、1回線抜けると、残った家族の割引が減ることがあります。名義を移す前に、契約先で確かめてください。
子どもが自分の名義で持つなら、料金の安いプランを選び直すよい機会です。我が家の次女は、ahamoを3年以上使い続けています。通信の速さが落ちないところを気に入っています。
→ ahamoの料金と、次女が3年以上使って分かったことは「ahamoとahamo光のセットは本当に得か｜次女が3年以上使った感想と料金を総点検」にまとめています。
保険：同居の家族が対象の保険は、家を出ると外れることがある
長女が自分で入っている保険は、ありません。 我が家は、同居している家族全員が対象になる団体の傷害保険に入っています。
この保険は、家族の人数が変わっても保険料は変わりません。長女が家を出ても、我が家の保険料が下がるわけではありません。
気をつけたいのは、補償の対象です。対象が「同居の家族」になっている保険は、家を出ると、その子どもが補償から外れることがあります。 家族で入っている保険の対象の範囲は、保険の案内や約款で確かめる必要があります。
💡 自転車事故などの個人賠償責任の補償は、保険によっては「別居の未婚の子」まで対象に含めています。火災保険や自動車保険に付けている特約も含めて、どこまで対象かを確かめておくと安心です。
自動車保険も、契約によっては運転する人の範囲に「別居の未婚の子」が入っています。我が家の軽自動車の保険がそうで、家を出た長女が帰省したときにこの車を運転しても、補償の対象になります。逆に、運転する人を夫婦に限定している車は対象外です。
下の子の無償化：影響が出るのは約1年半後
長女が扶養から外れても、次女の授業料の支援がすぐ止まるわけではありません。
多子世帯の授業料無償化は、子どもの数を前の年の12月31日の扶養の状況で数えます。我が家の場合、長女が2027年4月に就職しても、次女の支援が対象外になるのは2028年10月からです。
判定の仕組みと、我が家の時期の数え方は、【大学無償化】上の子が就職したら終わり？多子世帯の判定は1年半前の扶養で決まる にくわしく書きました。
子どもの就職で親がやることを、時期ごとに並べる
最後に、親の手続きを時期ごとにまとめます。我が家の場合（2027年3月卒業・4月就職・家を出る）の時期です。
| 時期 | 親がやること |
|---|---|
| 2027年3月まで | スマホの名義と支払いをどうするか、子どもと決める |
| 2027年4月（入社したらすぐ） | 子どもの入社日を親の勤め先に伝え、親の健康保険の扶養から外す（新しい保険証は届かない） |
| 2027年4月 | 家族で入っている保険の対象が、別居後どうなるか確かめる |
| 2027年の年末調整 | 親の勤め先で、子どもを扶養から外す |
| 2028年6月 | 住民税が上がり、親の給与の手取りが減る（扶養控除がなくなった分） |
| 2028年10月 | 下の子の多子世帯の支援が、ここで対象外になる |
よくある質問
Q. 子どもが就職した年も、親は扶養控除を受けられますか。
A. その年の12月31日の状況で判断します。家を出て仕送りもしていなければ、生計を一にしていないので扶養控除は受けられません。同居のままでも、合計所得金額が58万円（給与だけなら年123万円）を超えれば、扶養からは外れます。
Q. 就職しても実家に住む場合はどうなりますか。
A. 子どもの給与によっては、親が控除を受けられます。19〜22歳（その年の12月31日時点）の子の給与が年123万円を超えて188万円以下なら、親は「特定親族特別控除」を受けられることがあります。所得税の控除の額は子どもの所得によって変わり、最大63万円です。（出典：国税庁 No.1177「特定親族特別控除」）
Q. 子どもに家にお金を入れてもらうべきですか。
A. 家庭によって違います。我が家の長女は家を出るので、家には入れてもらいません。同居のまま働く場合は、食費や光熱費の一部を入れてもらう家庭もあります。
📚 私が読んで役に立った本
お金の基本を1冊で見渡せる本です。私はこの本の順番どおりに、固定費・保険・サブスク・格安SIMを見直しました。
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まとめ
子どもが就職したときに、親の家計で変わるものを整理しました。
- 学費105万円が消えても、無償化の70万円も止まる。 我が家の場合、軽くなるのは年35万円
- 家を出て仕送りもしないなら、扶養から外れる。 親の扶養控除がなくなり、税金は増える
- 下の子の無償化に影響が出るのは約1年半後。 我が家の場合は2028年10月から
最初にやることは1つだけです。子どもの学費と、その子の分で受け取っている支援を、並べて書き出してください。 就職で本当に軽くなる金額が、そこで分かります。
子どもの就職は、家計の区切りです。浮いた分を生活費に溶かさず、次に来る教育費や老後の準備に回す。 行き先を決めておけば、35万円は確かな余裕になります。
正直に言うと、学費や食費が減るぶん、毎月の出費はいずれ少なくなると思っています。ただ、最初のうちは引っ越し費用や、一人暮らしに必要な家電の買い物があります。毎月の仕送りはしない予定ですが、心配で様子を見に行ったり、食料品や日用品を買って持たせたりすると思うので、1年目は、実質的には出費が増えると考えています。落ち着くのは1年たったころ。そこから、今の生活費より少し軽くなるのではと見込んでいます。
長女の就職について、家で特別な話し合いはしていません。本人が行きたい会社に行けるように、余計なことは言わないと決めています。伝えたのは、会社の借り上げ住宅があるなら、そこはぜひ使ったほうがいい、ということくらいです。
子どもの就職を控えて「これで少し楽になる」と思っている方へ。我が家もまだこれからなので、はっきりとは言えません。それでも、1年目は思ったより出費がかさむかもしれないと見込んでおくだけで、春に慌てずに済むと思っています。