Retirement

本記事にはアフィリエイト広告（PR）が含まれています。 📋 この記事でわかること 退職金と年金を「見える化」すると老後不安が消える理由 40代のうちにやっておくべきお金の置き場所の整理と優先順位 NISAと退職金を組み合わせた出口戦略の基本的な考え方 📊 ランキング参加中 ｜ クリックが更新の励みになります！ 📈 家計管理・貯蓄（40代） 💰 節約・節約術 40代後半に差しかかり、ふとした瞬間に「定年」という二文字が頭をよぎることはありませんか？ 毎年届くねんきん定期便を受け取るたびに「すこしずつ積み上がっているな」とは分かるのですが、その意味をきちんと理解できていませんでした。FP3級を学んだことが転機でした。退職金・年金・老後に必要な資金を、初めて自分の数字で計算してみると、漠然とした不安が少しずつ「具体的な安心」に変わっていったのです。 老後を本気で計算し始めたのは、上の子が大学に入ったときです。3人分の教育費を計算して青ざめた流れで、「このあとの老後も計算しないといけない」と気づきました。怖くて後回しにしていた数字に向き合ったら、意外と「やれることがある」とわかったのが、最大の収穫でした。 40代後半が今すぐ「出口戦略」を考えるべき理由 「出口戦略」とは、「いつ・どのように資産を使い始めるか」という計画です。老後のお金に当てはめると、退職金の受取方法・年金の受給時期・貯めてきた資産の使い方を事前に設計することです。 定年まであと10〜15年という時間は、「計画しながら積み上げられる最後の黄金期」です。 私が描いている暫定的な出口のカタチ： 退職金は一括受取し、新NISAの投資枠を埋める原資として活用（※現在の税制と自分のライフプランを照らし合わせた結果） 年金を生活費のベースにしつつ、不足分は投資の配当または取り崩しで補う 固定費の削減で生活水準を最適化し、退職金への依存度を下げておく ねんきん定期便の「どこを見るか」 毎年誕生月に届くねんきん定期便。受け取ってはいるものの、「よく読めていない」という方も多いのではないでしょうか。 FP3級を学んでから、ようやく以下の3点を意識して読めるようになりました。 ① 「加入実績に応じた年金額」欄（50歳未満） 転職や空白期間があれば、その影響もここに反映されています。 ② 「老齢年金の見込み額」欄（50歳以上） 現在のまま60歳まで働き続けた場合の年金見込み額。老後計画の出発点となる最も重要な数字です。 ③ 「これまでの保険料納付額」欄 毎年増えていない場合、納付履歴の誤りがある可能性もあるため要確認。 退職金のシミュレーション：思ったより税負担は小さかった 退職金の試算をするまで、「退職金はかなり税金で持っていかれる」と思い込んでいました。しかし計算してみると、我が国の税制は退職者に対してかなり優遇されていることが分かりました。 退職金にかかる「退職所得」の計算式は以下の通りです。 退職所得 ＝（退職手当等の収入金額 − 退職所得控除額）× 1/2 このように、会社に長く勤めるほど大きくなる「退職所得控除額」を引いた後、さらにその金額を「半分（1/2）」にしてから課税されるため、実際の税負担は思いのほか小さくなります。 勤続年数 退職所得控除額の計算式 20年以下 40万円 × 勤続年数（最低80万円） 20年超 800万円 ＋ 70万円 × （勤続年数 − 20年） たとえば勤続30年なら控除額は1,500万円。控除後の残額をさらに1/2にしてから課税されるため、手元に残る退職金は「思ったより多い」というのが実感です。 ...